如何有效投资RRSP与TFSA

Iris

接近年底，我们是否都在忙着打理今年有多少存款可以打入RRSP呢？RRSP是大家比较熟知的注册退休储蓄计划，好处就是：
1. 投资到RRSP的金额可以从要缴纳税款的年度总收入中抵除
（当年RRSP投资的最高限额则是按照过往的前一年的年度总收入的18%再除去个人和公司共支付的退休计划金）
2. 在RRSP里投资可以获得零税率的增长
3. 在RRSP持有者年满71岁时，每年必须开始提取（每年有最低提取额度），提取时按照持有者当年的税率进行付税，从而达到推迟付税和降低税率的好处
4. 对于一对夫妻:税率高的（年收入高的）应把额外资金投资到配偶的RRSP，从而使得两人退休后拿到相对平等的收入，而进一步减少税款的支付
5. 提供除了政府CPP, OAS, GIS以外的额外收入来源

常常被大家忽略的好处：
1. Home Buyer Plan: 一对夫妻可以免息贷款$50,000作为首次购房所需 （每个人$25,000贷款额度），为期15年偿还本金
2. Long Life Care： 提供长久生活所需和支出

RRSP不便之处也不容忽略：
1. 过早提取会有额外的费用要付

那么，RRSP是最佳养老保障么？有更有效的高利润的投资麽？
答案是：有的。 再从2009年1月1日，加拿大政府推行Tax Free Saving Account (免税户口)，我们又多了投资选择。

TFSA的好处：
1. 在免税户口里，投资是零税率增长
2. 每年每人有最高限额$5,000 (随着通货率而略微增加)

TFSA与RRSP的最大区别在于：
1. TFSA不可以作为减少税款从年度总收入中抵除 （RRSP则可以）
2. TFSA可以随时提取而没有任何额外费用支付 （RRSP则要支付额外费用当过早提取时）

针对以上所述RRSP与TFSA的特点，我的建议是：
1. 投资时所在税率>提取时所在税率
  RRSP则是最佳投资选择
2. 投资时所在税率<提取时所在税率
  TFSA则是最佳投资选择

那么最后的问题是：
如何正确的有效的结合投资RRSP和TFSA以及选择高利润潜力投资，是我非常愿意提供的具体的投资计划分析：
简单的来说：
1.RRSP是推迟缴纳税款，那么完全可以用推迟税款的额度放入TFSA作为长期零税率的增长
2. 一定要把现持有的最高回报率的任何投资放在TFSA里进行买入
3. 选择正确的基金来达到最高投资回报



希望以上解释对于大家有所帮助，从而正确有效的利用投资手段和途径